Privát betegbiztosítás

Privát betegbiztosítás

Kinek érdemes privát betegbiztosítást kötni? Mire figyeljünk oda? Mik a buktatók? Első sorban válalkozóknak és magas fizetéssel rendelkezőknek ajánljuk.

Minden Németországban állandó lakhellyel rendelkező személyre vonatkozik az egészségbiztosítási kötelezettség. A német egészségbiztosítást az állami egészségbiztosítás (Gesetzlicher Krankenversicherung – (GKV) és a magán egészségbiztosítás (Privater Krankenversicherung – PKV)kettős rendszere jellemzi. Míg a GKV mindenki számára hozzáférhető, a magán betegbiztosításra meghatározott feltételek vonatkoznak. Az állami betegbiztosításról ITT olvashatsz bővebben.

⌘⌘⌘⌘
A magán egészségbiztosítást (PKV) nem veheti igénybe mindenki, a járulékok jövedelemfüggők és az egészségi állapottal, életkorral és a biztosítási szolgáltatás terjedelmével vannak szoros összefüggésben.

A PKV által nyújtott szolgáltatások többsége nem áll állami szabályozás alatt, és a biztosítás rendszere jóval kiterjedtebb, mint az állami egészségbiztosításé. Ezenfelül a szolgáltatások maximálisan a biztosított igényeihez igazíthatók. A biztosítottnak a teljes kezelési költséget előre meg kell fizetnie. A biztosítás ezeket a költségeket számlabenyújtás ellenében megtéríti (költség-visszatérítési elv).

Azok a munkavállalók választhatják a PKV-t, akiknek havi jövedelme meghaladja a kötelező biztosítási korlátot, jelenleg bruttó 5 362,50 euró (évente bruttó 64 350 euró; 2021-es adat). A társadalombiztosítás jövedelem határait (JAEG-Jahresarbeitsentgeltgrenze) törvény szabályozza, és évente változnak. A teljes munkaidőben dolgozó önálló vállalkozók és köztisztviselők jövedelmüktől függetlenül köthetnek magánbiztosítást.

PRIVÁT BETEGBIZTOSÍTÁST SZERETNÉL? KATTINTS A GOMBRA!

Ne titkolj el semmit!

Az, hogy kapsz -e szerződést, és mennyit kell fizetned érte, az egészségi állapotodtól függ. Ezért a biztosítási kérelemben számos egészségügyi kérdésre kell válaszolnod. Bizonyos diagnózisok, például cukorbetegség, rák vagy mentális betegség esetén nagyon valószínű, hogy a biztosító el fog utasítani. Más betegségek, például hátproblémák esetén a biztosító kockázati felárakat számíthat fel, vagy kizárhatja az ellátásokat. Ne rejts el semmilyen betegséget, nem jó ötlet. A biztosítónak lehetősége van az orvosokkal folytatott vizsgálatra. Ha ezután kiderül, hogy az adataid helytelenek vagy hiányosak voltak, ez a biztosítási fedezetbe kerülhet, ami azt jelenti, hogy el fognak utasítani és felbontják a szerződést. Ez vonatkozik minden egészségbiztosításra, életbiztosításra, foglalkozási rokkantsági biztosításra, baleset,- vagy fogbiztosításra.

Mikor nőhetnek a járulékok?

• A biztosítási díjakat nem lehet csak azért emelni, mert az idősebbek nagyobb valószínűséggel súlyosan megbetegednek. A biztosítóknak a kezdetektől fogva úgy kell kiszámítaniuk egy tarifát, hogy az élettartam végéig befizetett járulékok összege elegendő legyen az összes szükséges vizsgálat és kezelés finanszírozására.
• Az orvosi fejlődés azt jelenti, hogy a biztosítottak egyre drágább szolgáltatásokat vesznek igénybe.
• A biztosított átlagos várható élettartama nő.
• A biztosítók befektetett tőkéjének kamatbevétele csökken. Az elmúlt években a biztosítóknak többször kellett csökkenteniük az úgynevezett biztosításmatematikai kamatlábat. Ez azt jelenti, hogy magasabb hozzájárulást kell kérniük, és be kell fektetniük a pénzt, hogy hosszú távon teljesíteni tudják teljesítési kötelezettségüket.
• A magán egészségbiztosító társaságok csak akkor emelhetik a járulékokat, ha vagy a halál valószínűsége megváltozik, vagy ha tartósan több pénzt költenek egészségügyi szolgáltatásokra, mint eredetileg számították.
• A biztosítók kötelesek írásban tájékoztatni azokat az okokat, amelyek meghatározóak voltak az emeléshez.
• Ha a díjemelés indokolatlanul magasnak tűnik, a biztosítottak jogi lépéseket tehetnek ellene. Erre legfeljebb három évük van.

Vissza a törvényes egészségbiztosításhoz

1. A magán egészségbiztosításhoz vezető út egyirányú. A magánbiztosítás után nem könnyű visszatérni a kötelező egészségbiztosításra. A jogrendszer társadalmi elveken alapul: az alap fiatalabb, egészségesebb és jobban kereső tagjai fizetnek az idősebbekért, betegekért és szegényebbekért. Ez a társadalmi egyensúly már nem működne, ha a fiatalok részesülhetnének a magán -egészségbiztosítás kedvező járulékaiból, és később, amikor idősebbek és magasabb kezelési költségeket okoznának, tetszés szerint visszatérhetnének a kötelező egészségbiztosításhoz. Ezért a törvényhozás magas akadályokat állított fel a két rendszer között.
2. A visszaút a munkavállalók számára a legegyszerűbb A munkavállalóknak még mindig viszonylag könnyű dolguk van: Amint rendszeres bruttó fizetésük a kötelező biztosítási határ alá esik, újra a kötelező egészségbiztosítás alá tartoznak, majd gyermekeiket visszavehetik a nem járulékalapú családbiztosításba.
3. Ha valaki ideiglenesen csökkenti jövedelmét, például részmunkaidős munka révén, majd ismét többet keres, akkor továbbra is a kötelező egészségbiztosítás önkéntes tagja maradhat.
4. Az önálló vállalkozóknak le kell mondaniuk önfoglalkoztatásukról.
5. Az önálló vállalkozók- jövedelmüktől függetlenül-nem térnek vissza a kötelező egészségbiztosításhoz, amíg teljes munkaidőben önálló vállalkozók. Tehát két változtatást kell megszervezned: Keress olyan társadalombiztosítási járulék alá eső munkaviszonyt, és csökkentsd függetlenséged olyan alacsony szintre, hogy a munkavállalói tevékenység ideje és jövedelme felülmúlja a problémát.
6. A kötelező biztosításon keresztül visszatérni a kötelező egészségbiztosítási pénztárba csak 55. születésnapunkig működik. Mindenkinek, aki 55 éves vagy idősebb, magánbiztosításban kell maradnia, még nagyon alacsony fizetésű munkák mellett is. Még ha valaki munkanélkülivé válik, ALG II -t kap vagy nyugdíjba vonul, a törvényes egészségbiztosítás kapuja zárva marad.

PRIVÁT BETEGBIZTOSÍTÁST SZERETNÉL? KATTINTS AZ INGYENES SEGÍTSÉGÉRT!

Privát betegbiztosítási formák a Generalinál

Milyen előnyei vannak ha a Generali-nál van privát betegbiztosításod?

Magán orvosi szolgáltatások és szabad orvosválasztás

• Konzultálj orvosoddal, aki felajánlja Neked a legjobb kezelési módszert

Természetgyógyászat

• 2 naptári év alatt 1500 euró értékű alternatív természetgyógyászatii ellátásban részesüls

Kórház

• Főorvosi kezelést kapsz, és 2 ágyas szobában, vagy helyettesítő KHT-ban kapsz szállást 25 EUR összegben
• A számlázás a díjtáblázat (GOÄ) maximális mértéke felett is történhet

Kiváló minőségű fogvédelem

• Fogpótlást, koronát, betétet kapsz, beleértve a jó minőségű pótlások visszatérítését, pl. Implantátumok
• Akik privát betegbiztosítással rendelkeznek nem szükséges külön fog biztosítást kössenek, mert bele van építve az árba

⌘⌘⌘⌘

Milyen választási lehetőségeid vannak a Generalinál?

1. GesundProp
2. GesundPro
3. Gesund Smart

GesundProp

• 750Eur az önrész, ami azt jelenti, hogy 750 Eur-s költségig te fizeted az orvosi számláid. Ha az önrész nem haladja meg éves szinten a 750 Eur-t,  akkor 5 havi havidíj vissza van utalva a számládra.
• A havidíj itt magasabb mint az általános privát betegbiztosításoknál

Példa1:
Havidíj: 700 Eur

Éves számlák díja: 450 Eur

Éves szinten befizettél: 12×700 Eur=8.400 Eur

Mivel nem lépted túl az éves önrészt, így automatikusan visszakapsz 5×700 Eur-t, azaz 3.500 Eur-t. Ez azt jelenti, hogy havi szinten csak (8.400-3.500=4.900)/12=408,33 Eur-ba került a privát betegbiztosításod. A visszautalt pénzből akár nyaralni is elmehetsz vagy befizeted a szükséges céges számlákat, úgy mond előre spóroltál. Nekünk ez a személyes kedvencünk a kollégákkal.

Példa2:

Havidíj: 700 Eur

Éves számlák díja: 5550 Eur

Éves szinten befizettél: 12×700 Eur=8.400 Eur

Itt túl lépted az éves önrészt, ezért két lehetőséged van:

• Benyújtod a számlákat a biztosítónak és 100%-ban vissza fizeti neked, de ebben az esetben nem kapsz vissza 5 havi havidíjat.
• Nem nyújtod be a számlákat és visszakapsz 5 havi havi díjat. Számokba: 8.400 Eur-t kifizettél plusz 5.550 Eur-t orvosi számlákra. Éves szinten: 13.950 Eur. Vissza kapsz 3.500 Eur-t, ezáltal az összes költséged volt éves szinten: 10.450 Eur/havi szinten: 870,83 Eur

Fontos oda figyelnünk mikor, hogyan járunk jobban! A drágább privát biztosításokban több a szolgáltatás az olcsóbban pedig értelemszerüen kevesebb. Ezt mindig mindenkinek maga kell eldöntse és igazítania a jelenlegi életszituációjához. 

PRIVÁT BETEGBIZTOSÍTÁST SZERETNÉL? KATTINTS ÉS VEDD FELÜNK A KAPCSOLATOT!

GesundPro

• Ez a privát betegbiztosítási forma olcsóbb mint az előbb levezetett GesundProp viszont nem jár vissza 5 havi befizetett pénz, ha nem léped túl az önrészt.
• Itt választhatsz 750/1500/3000 önrészek közül.

GesundSmart

• Ha most gondolkodsz privát betegbiztosításban és minimalizálni szeretenéd a költségeid egészségbiztosítási téren, akkor ezt neked ajánlom. Viszont tudnod kell, hogy az olcsóbb nem azt jelenti, hogy rosszabb lenne mint a többi biztosítás, csak kevesebb 100%-ban fizet vissza egyes számlákat.

Lentebb megtalálod a különböző privát betegbiztosítási formákról a német nyelvű tájékoztatókat is.

Forrás:

https://www.krankenkassenzentrale.de/wiki/incoming-hu

https://www.test.de/Private-Krankenversicherung-Alles-was-Sie-wissen-muessen-5353750-0/?fbclid=IwAR3J2BdytG5NvxszEP0uPGgrird6Je2ILP8tn0eqIAV591ai_8JgjtafKFI

Az Iránytű Németországban előzetes írásbeli engedélye nélkül tilos a www.iranytunemetorszagban.de weboldal tartalmának egészét vagy bármely részeit bármilyen formában reprodukálni, átruházni, terjeszteni vagy tárolni. 

Forrás:
https://www.generali.de/privatkunden/
Deutsche Vermögensberatung Akademie

Szerző
Papp Alexandra
Vermögensberaterin

Dokumentumok: